六大行個貸風(fēng)險指標(biāo)溫和上行 銀行風(fēng)控體系顯韌性

2025年上半年，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)健，42家上市銀行不良貸款率較年初僅7家小幅反彈，行業(yè)風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。值得注意的是，六大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良率雖呈現(xiàn)溫和上升態(tài)勢，但絕對水平仍處行業(yè)低位，彰顯銀行風(fēng)控體系在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的韌性與前瞻性。

據(jù)最新披露數(shù)據(jù)，工、農(nóng)、中、建、交、郵六大行個人住房不良貸款率分別為0.86%、0.77%、0.76%、0.75%、0.74%、0.73%，較2024年末微升0.04至0.17個百分點。這一變動背后，既反映了宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整期居民端現(xiàn)金流壓力的客觀存在，更凸顯銀行主動風(fēng)險管理的積極成效。

業(yè)內(nèi)分析指出，本輪個貸風(fēng)險指標(biāo)上行主要受三方面正向因素驅(qū)動：一是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期居民收入增速與債務(wù)負(fù)擔(dān)的動態(tài)平衡，銀行通過智能風(fēng)控系統(tǒng)實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警；二是房地產(chǎn)市場從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，銀行主動調(diào)整信貸策略，優(yōu)化抵押物估值模型，提升風(fēng)險覆蓋能力；三是監(jiān)管引導(dǎo)下銀行強化全流程風(fēng)控，如工行升級"房e貸"智能審核平臺，建行推出"安居貸"動態(tài)利率優(yōu)惠，在支持剛需的同時實現(xiàn)風(fēng)險精準(zhǔn)管控。

值得關(guān)注的是，盡管面臨壓力測試，六大行個人住房貸款不良率仍遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，且資產(chǎn)質(zhì)量整體優(yōu)于同期消費貸、信用卡等零售信貸品類。這一表現(xiàn)得益于銀行長期構(gòu)建的"貸前-貸中-貸后"全鏈條風(fēng)控體系：貸前運用大數(shù)據(jù)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，貸中動態(tài)監(jiān)測資金流向，貸后通過智能催收、資產(chǎn)證券化等手段加速風(fēng)險出清。

展望未來，隨著穩(wěn)樓市政策持續(xù)發(fā)力、居民收入預(yù)期改善，個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量有望企穩(wěn)回升。銀行方面正進(jìn)一步深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，如農(nóng)行推廣"云房貸"線上服務(wù)平臺，中行試點"綠色住房貸款"碳足跡追蹤，在提升服務(wù)效率的同時夯實風(fēng)險防線。

本次數(shù)據(jù)變動，既是銀行主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的體現(xiàn)，更是我國金融體系高質(zhì)量發(fā)展的縮影。在"房住不炒"定位下，商業(yè)銀行正以更專業(yè)的風(fēng)控能力、更創(chuàng)新的金融服務(wù)，為居民安居樂業(yè)提供堅實支撐，為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行貢獻(xiàn)金融力量。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。